11月11日，中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱平安人壽）聯(lián)合21世紀經(jīng)濟報道、21世紀金融研究院、南方財經(jīng)全媒體集團重磅發(fā)布《低利率時代資產(chǎn)配置白皮書》，旨在向大眾提示，在全新市場環(huán)境下資產(chǎn)配置的重要性和基礎(chǔ)邏輯框架。報告認為，隨著政策利率、市場利率持續(xù)下降及各類風險頻發(fā)，中國居民的資產(chǎn)配置迎來拐點，開始從“存錢”思維向“投資”思維轉(zhuǎn)變。

資產(chǎn)配置將更多借助保險等專業(yè)化工具和機構(gòu)

報告指出，從上世紀80年代至今，全球無風險利率基本處于單邊下降的趨勢中，自2008年之后全球利率總體位于較低水平。而在疫情的影響下，全球利率開始趨近于零。可以說，目前全球處于“三低”境況——“低增長、低通脹、低利率”。

當前“新中產(chǎn)”財富配置呈現(xiàn)三大特征：不愛銀行儲蓄，更想搏一搏風險收益；房地產(chǎn)依舊是壓艙石；“銀發(fā)理財”養(yǎng)老產(chǎn)品需求提升。與此同時，在財富管理上也存在三大局限：對資管新規(guī)去剛兌的認識不夠；在證券投資方面存在羊群效應(yīng)和僥幸心理；多元化分散投資渠道有限。

報告建議，在變動的市場形勢中，居民主動作為，調(diào)節(jié)資產(chǎn)配置組合，可以在平衡風險和收益的情況下，獲取預(yù)期回報。一是需要改變以房子為主的資產(chǎn)配置，需要進行多元化配置，進一步分散風險；二是需要根據(jù)自身需求，諸如養(yǎng)老等需求，形成更有針對性的資產(chǎn)配置策略。另外，資產(chǎn)配置可以借助機構(gòu)完成，配置需求不復(fù)雜的，可以嘗試智能投顧，費率低，還能形成自身的配置策略；配置需求復(fù)雜的，需要由專業(yè)機構(gòu)幫助完成配置，諸如涉及財富保值增值、財富傳承等，需要借助信托、保險等更專業(yè)化的工具和機構(gòu)。

以客戶需求為導(dǎo)向進行產(chǎn)品升級

目前，隨著居民風險意識的不斷提高，保險態(tài)度從“要我買”逐漸過渡為“我要買”，這在今年疫情后表現(xiàn)得更為明顯。21世紀經(jīng)濟報道隨機進行的200人抽樣調(diào)查顯示，約80%的受訪者稱“保險很重要”，約56%的受訪者稱“愿意購買保險，提升個人和家庭保障”。

報告建議，在進行保險產(chǎn)品配置時，主要從兩方面進行考慮：一是保障類產(chǎn)品：包括疾病、醫(yī)療、壽險等，其對生命、健康獨特的經(jīng)濟損失補償功能，仍是資產(chǎn)配置時所需考慮的重要組成部分；二是年金型產(chǎn)品，年金保險與萬能保險的組合，既保證利益，又能夠通過萬能結(jié)算利率享受長期經(jīng)濟發(fā)展成果，是目前進行長期資產(chǎn)配置的較好選擇。

日前，平安人壽以客戶需求為導(dǎo)向，煥新升級兩款年金型保險產(chǎn)品計劃——“財富金瑞2021保險產(chǎn)品計劃”（下稱“財富金瑞21”）、“金瑞人生2021保險產(chǎn)品計劃”（下稱“金瑞人生21”），通過“財富+健康”雙守護，助力客戶生活品質(zhì)提升。

據(jù)悉，“財富金瑞21”最快8年滿期，“金瑞人生21”最快10年滿期，生存金更快進入聚財寶對應(yīng)（萬能）賬戶享受持續(xù)增長；利率下行的大趨勢下，聚財寶對應(yīng)賬戶連續(xù)60個月保持有競爭力的穩(wěn)健結(jié)算利率（注：聚財寶賬戶過去收益不代表未來收益）；不區(qū)分保費段，所有投?？蛻舳伎上硎苡懈偁幜Φ姆€(wěn)健結(jié)算利率，投保年齡最高擴充到75周歲，讓高齡客戶享有堅實的財富后盾；延續(xù)輕癥倍護，在滿足保險合同約定的情況下，發(fā)生輕癥后獲得特定輕度重疾保險金……

平安人壽將始終堅持保險姓保，突出保險產(chǎn)品的風險保障功能，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給，滿足消費者真實需求。此次聯(lián)合發(fā)布低利率時代資產(chǎn)配置白皮書，旨在通過梳理全新市場環(huán)境下資產(chǎn)配置的重要性和基礎(chǔ)邏輯框架，向客戶普及金融知識、保險理念，為客戶合理配置資產(chǎn)貢獻力量。(河南商報記者白雪瑩      通訊員薛光明)

來源：平安人壽

編輯：李亞鍵

審核：劉開銀