5月18日，銀保監(jiān)會正式下發(fā)《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務管理暫行辦法》（簡稱《暫行辦法》），產品示范條款同時發(fā)布。與先前發(fā)布的試點通知以及稅延產品開發(fā)指引相比，暫行辦法的公布不僅明確了稅延經(jīng)營險企的資質要求，也標志著與稅延配套的相關辦法全部出臺完畢，銷售落地進入倒計時。泰康養(yǎng)老已經(jīng)重點圍繞經(jīng)營資質報備、系統(tǒng)搭建和產品研發(fā)展開緊張籌備。
12項資質要求，險企入圍有門檻
就稅延養(yǎng)老的業(yè)務開展，《暫行辦法》中共做出了包括注冊資本、償付能力、服務網(wǎng)絡、養(yǎng)老資金管理經(jīng)驗等在內的12項規(guī)定。對此，泰康保險集團執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長李艷華表示，從國家層面看，稅延商業(yè)養(yǎng)老保險被視為多層次養(yǎng)老保障體系的重要一環(huán)，資金安全性和穩(wěn)健性要求是極高的，理應對險企提出門檻要求。李艷華同時表示，泰康有著二十余年的養(yǎng)老保險業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗，無論是產品精算能力、投資管理能力，還是全國的銷售服務網(wǎng)絡，在市場上都很具有競爭力。據(jù)了解，泰康養(yǎng)老從2010年起開始全國范圍的機構籌建，已經(jīng)設立了31家分公司。此外，泰康年金管理資產規(guī)模累計已經(jīng)突破2200億元，其不僅是國內第二大的企業(yè)年金投資管理人，還是國家基本養(yǎng)老保險基金投資管理機構，并成功入圍新疆職業(yè)年金受托人管理名單。
而就資質中“具備完善稅延養(yǎng)老保險信息管理系統(tǒng)”的要求，泰康養(yǎng)老產品部門負責人表示，公司已經(jīng)收到中保信出具的驗收合格證明，A類、B1、B2類、C類產品全部驗收通過。泰康養(yǎng)老有能力為客戶提供最全的稅延養(yǎng)老產品線。
追求長期保值增值 投資強調安全性
“安全審慎、長期穩(wěn)健”是《暫行辦法》中對投資管理的原則性要求，與此同時，《暫行辦法》還要求保險公司建立資金運用的專項管理制度以及內控和風險管理機制。據(jù)泰康方面介紹，泰康養(yǎng)老的保險業(yè)務主要以終身重疾、終身養(yǎng)老年金等長期險為主，平均負債久期超過15 年，具有良好的長久期資金管理經(jīng)驗。此外，泰康養(yǎng)老還搭建了強大的投資監(jiān)督能力，通過跟蹤資產風險變化、進行壓力測試調整配置等手段，實現(xiàn)了事前-事中-事后全流程監(jiān)督。
人社部公布的《全國企業(yè)年金基金業(yè)務數(shù)據(jù)摘要》顯示，泰康近六年的企業(yè)年金受托規(guī)模平均增速達到43.49%，企業(yè)年金實現(xiàn)年化平均收益6.47%，均排名市場第一。此外，2013 年至2017 年上半年，泰康養(yǎng)老受托管理資產的集合計劃加權平均收益也位居市場第一，而其官網(wǎng)披露的各類萬能型保險產品年化結算利率也均保持在5%左右。
企業(yè)端開拓有望成為行業(yè)主流
泰康養(yǎng)老方面表示，稅延養(yǎng)老是國家的一項政策福利，對員工提升養(yǎng)老保障的功能是顯而易見的，此外，個稅抵扣行為本身也需要人力資源部門的協(xié)助。泰康養(yǎng)老愿為各大企業(yè)做好政策和產品解讀工作，將國家的稅延政策、稅延產品推廣好。
據(jù)了解，除了傳統(tǒng)的銷售渠道外，泰康養(yǎng)老還開發(fā)了線上的稅延養(yǎng)老專項測算工具，微信端、PC端的投保流程也基本開發(fā)完畢，此外，公司還設置了400-66-95522客服電話的稅延養(yǎng)老服務專席。李艷華表示，泰康養(yǎng)老已經(jīng)與上海、福建、廈門和蘇州工業(yè)園區(qū)的大型企業(yè)進行了接觸，了解企業(yè)需求，講解稅延政策，并對上述區(qū)域的業(yè)務人員進行了政策和產品的初步培訓，計劃在四地區(qū)同步啟動銷售工作。
泰康養(yǎng)老不僅有著20余年的團體保險服務經(jīng)驗，還于2013年首創(chuàng)了行業(yè)領先的BBC銷售模式，通過獨家研發(fā)的彈性福利平臺，實現(xiàn)了與企業(yè)人力資源網(wǎng)絡對接，進而將保險服務由企業(yè)團體延伸至員工個人。截至目前，BBC業(yè)務的規(guī)模保費收入累計已近百億元，對接的企業(yè)平臺已經(jīng)超過3.5萬家。泰康養(yǎng)老方面表示，BBC的銷售經(jīng)驗將會被很好的運用到稅延養(yǎng)老保險的銷售中。
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報