發展普惠金融，對金融機構而言，不僅僅是履行社會責任，也是戰略機遇。而科技給金融帶來的最大改變，就是金融服務的成本降低、體驗提升與模式創新，而更重要的是推動經營理念的積極轉變。
為實現數字化時代的業務轉型與創新，興業銀行圍繞客戶真實需求，打造場景化切入的金融服務與產品，以精準風控與高效運營切入普惠金融市場“藍海”。多年來，興業銀行秉承“寓義于利”的企業社會責任實踐觀，以商業可持續為原則，圍繞綠色金融、養老金融、銀銀平臺、社區銀行、小微金融等領域形成了一批普惠金融優勢業務，明顯改善對小微企業、“三農”、貧困人口、特殊人群、生態建設等領域的金融服務，走出了一條具有興業特色的差異化普惠金融之路。
近兩年來，興業銀行更以“科技興行”戰略為引領，主動擁抱金融科技，為普惠金融插上了數字翅膀。
強化線上線下渠道 提升客戶服務體驗
家在福州的王先生今年到興業銀行網點辦了一張銀行卡，前后用時不足2分鐘，令其大呼意外。
為王先生辦卡的并非普通柜員，而是一臺被稱為“智能柜臺”的機器，它具有80 多項功能，能夠支持大部分非現金業務辦理。目前，“智能柜臺”遍布興業銀行全國各網點，對傳統網點的交易替代率達90%，服務效率提升近60%。以推進網點智能化轉型、打造智慧網點為抓手，興業銀行將科技創新和傳統銀行服務有機結合，持續提升網點普惠金融服務能力。如率先研發盲人專用ATM機，實現全程語音導航服務和可觸摸盲文服務支持；推出VTM（遠程柜員機），為客戶提供遠程客服“面對面”視頻交互在線服務等等。在金融科技的助力下，興業銀行不斷提升網點服務品質，2家網點榮獲2017年度中國銀行業文明規范服務“百佳示范單位”稱號，近90家網點獲評“星級”營業網點。
除線下渠道外，興業銀行還用心打造各類線上渠道，順應客戶習慣通過科技延伸服務觸角。興業銀行加快完善集網上銀行、手機銀行、直銷銀行、微信銀行、短信銀行于一體的一站式網絡金融服務平臺建設，突破時空限制，為客戶提供全天候、便利安全的網絡金融服務，目前服務個人客戶超過3000萬，交易筆數超過13億筆，交易金額超萬億元，網絡金融柜面替代率達97.08%。
用好金融科技 升級傳統業務
金融科技的推陳出新，為興業銀行進一步升級傳統業務提供了有力臂助。
在支付服務領域，興業銀行針對小微商戶創新推出“興e付”收單產品，支持微信、支付寶等線上主流支付渠道，助力小微商戶提升收單效率，目前服務商戶超過27萬戶，2017年交易量超過14億筆，金額1727億元。
興業銀行率先推出的國內首款企業移動支付創新產品“興業管家”，目前已獲得8.7萬家小微企業客戶的青睞，年交易金額超1880億元。此外，興業銀行還通過與合作銀行開展移動支付合作，極大地豐富了農村地區的金融機構支付手段，例如與喀什農商行開展的“錢e付”合作，將移動支付服務輸送到了我國西部最邊遠地區。
在融資服務領域，興業銀行直面小微企業融資難、融資貴的痛點，堅持做“小”文章，做“專”服務，積極利用技術手段打造更低成本的風控與運營體系。基于大數據平臺，興業銀行自主開發了大數據智能風控系統，客戶申請信用貸款僅需1分鐘就能夠看到審批結果并獲得貸款額度。基于這項能力，興業銀行推出“小微三劍客”、“循環貸”等多元化產品，建立健全集結算、融資、增值服務為一體的小微專屬產品體系，不斷提高小微企業貸款可得性，降低融資成本。合肥邦威商貿公司是一家主營日化用品的代理銷售公司，公司常受流動資金不足困擾，但又因缺乏抵押物難以獲得銀行貸款支持。近期邦威商貿的融資難題得以破解，基于公司多年良好的納稅記錄，興業銀行通過“稅融通”業務直接為其提供了200萬元免抵押信貸額度，從申貸到放款僅用一周時間。
針對“雙創”、農民、貧困人群等銀行傳統模式下較難惠及的客戶，興業銀行積極優化薄弱領域金融供給，著力提高服務覆蓋率、可得性和滿意度。在服務“雙創”群體方面，針對城鎮失業人員、復員轉業軍人、返鄉創業農民工等的創業需求加強產品創新，推出各類個人創業貸款，同時聚焦創業創新型和科技型優質小微企業客戶，持續探索布局“科技金融”服務體系，目前興業銀行服務的“新三板”掛牌客戶約2000家，高新技術企業逾萬家。在服務“三農”方面，興業銀行積極探索“龍頭企業+農戶”“銀行+保險+農戶”等金融服務模式，加大對區域一體化農業集團以及食品加工龍頭企業產業鏈的融資支持，提升現代農業生產效率。同時，積極搭建銀政合作平臺，加大涉農信貸投放，滿足鄉村振興和“三農”多元化金融需求，到2017年末，興業銀行涉農貸款規模超過1000億元，同比增長11.68%。在精準扶貧方面，興業銀行堅持“輸血”與“造血”并舉。以三明為試點全國首推林權按揭貸款，在福建試點推動農村“兩權”抵押貸款，有效解決農戶抵押手段不足的問題，助力脫貧致富。同時，積極打造“產品扶貧、產業扶貧、渠道扶貧、教育扶貧、定點扶貧”五大體系，在內蒙古、黑龍江和廣西等地分別設立乳業、農業、林業產業金融中心，精準服務當地特色產業，帶動貧困人口就業脫貧，截至2017年末，興業銀行為建檔立卡貧困人口發放個人貸款余額合計32.51億元，增幅達31.14%。
圍繞客戶場景 探索普惠金融業務創新
在銀行傳統業務之外，興業銀行更是借助科技手段，積極探索業務模式創新，通過將各項金融能力以開放API（應用程序接口）釋放給全社會，大力實踐基于行業融合的業務創新與金融普惠。
例如興業銀行推出“智慧醫療”金融解決方案，為各大醫院搭建“掌上醫院”，實現預約掛號、排隊叫號、看報告單、自助繳費、分診叫號手機端一站式辦理，有效改善和提升傳統醫療產業和醫療就診環境，提高醫療資源使用效率，緩解“看病難”問題。目前已簽約醫院近400家，上線251家，惠及患者近660萬人。
興業銀行面向中小金融機構的“銀銀平臺”，通過金融與科技的深度融合，提供涵蓋支付結算、財富管理、科技輸出、資金運用、融資服務、代理國際結算、培訓交流、研究咨詢等在內的綜合金融服務，加大與廣大中小金融機構的業務合作，將移動支付、財富管理等現代化金融服務擴展到更多三、四線城市及農村地區，填補金融服務盲區，成為興業銀行普惠金融實踐的典型樣本。截至2017年末，興業銀行銀銀平臺合作法人機構達1324家，全年支付結算交易額突破4萬億元，為346家中小金融機構提供信息系統建設及托管運維服務，為超過300家農村金融機構代理接入現代化支付系統。銀銀平臺不僅提升了三、四線城市及農村地區中小金融機構的經營管理水平和競爭力，更幫助中小金融機構有效提升服務當地居民、企業和實體經濟發展的能力，有效增加了當地金融供給。
中共十九大提出，現在到2020年的三年是全面建成小康社會決勝期。發展普惠金融，是全面建成小康社會的必然要求，也是新時代金融機構回歸服務實體經濟本源，滿足人民日益增長的美好生活需要的應有之義。2017年9月，興業銀行在股份制銀行中率先宣布設立普惠金融事業部，以此為新起點，興業銀行將普惠金融業務擺在更加重要的戰略地位，正在制定普惠金融長期發展戰略，將普惠金融的理念融入銀行的戰略規劃、業務發展、績效考核、員工績效等核心環節，通過積極推進體制機制建設，進一步推動業務與科技融合，貫徹實踐設計與產品理念，不斷擴大敏捷創新試點，推動普惠金融事業進入發展快車道。
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報