【支持穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤 河南銀行業(yè)保險業(yè)在行動】
科技創(chuàng)新離不開金融的支持，暢通的融資渠道和良好的金融環(huán)境是科技創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。近年來，河南銀保監(jiān)局全面貫徹落實省委、省政府“持續(xù)打造一流創(chuàng)新生態(tài)、全力建設(shè)國家創(chuàng)新高地”決策部署，多點發(fā)力，完善政策鏈、暢通信息鏈、撬動資金鏈、優(yōu)化服務(wù)鏈，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)加大對科技創(chuàng)新的支持力度。今年上半年，全省累計為9000余家科技型企業(yè)和“專精特新”企業(yè)發(fā)放貸款1039億元，助力增強(qiáng)我省科技硬實力和經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新力。
完善“政策鏈”
今年年初，河南銀保監(jiān)局聯(lián)合省科技廳、工信廳等單位印發(fā)了《河南銀行業(yè)保險業(yè)支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《河南銀行業(yè)保險業(yè)支持科技型中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》兩個專項指導(dǎo)意見，分別從明確服務(wù)重點、完善體制機(jī)制、創(chuàng)新產(chǎn)品模式、優(yōu)化外部環(huán)境等六個方面提出二十條要求，推動完善多層次、專業(yè)化、特色化科技金融體系。緊跟全省“專精特新”中小企業(yè)培育規(guī)劃，力爭到2025年，對全省各級“專精特新”中小企業(yè)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到100%，對單項冠軍企業(yè)、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)和省級“專精特新”中小企業(yè)授信合作與保險保障100%覆蓋；實現(xiàn)科技型中小企業(yè)貸款余額、貸款戶數(shù)持續(xù)增長。如中國銀行河南省分行大力推廣“科技貸”、“專利貸”等產(chǎn)品，截至2022年6月末，貸款余額近40億元，有力支持354戶“專精特新”“小巨人”及高成長型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
暢通“信息鏈”
引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機(jī)構(gòu)建立科技型企業(yè)“白名單”制度、金融服務(wù)專員制度和定期走訪制度，重點做好單項冠軍企業(yè)、國家級“小巨人”企業(yè)和省級“專精特新”中小企業(yè)日常貼身服務(wù)；積極聯(lián)動省金融服務(wù)共享平臺、“銀稅互動”平臺、“信易貸”平臺及知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信息平臺等，充分利用納稅、水電氣、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等外部信息資源，對“專精特新”和科技型中小企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”。同時，在需求側(cè)，聯(lián)合省工信廳等單位打造“專精特新貸”融資服務(wù)平臺，統(tǒng)籌整合銀行、融資擔(dān)保、天使風(fēng)投創(chuàng)投基金等專業(yè)力量，推動構(gòu)建以“純信用”、“額度高”、“放款快”、“費(fèi)率低”為特點的“專精特新”企業(yè)融資服務(wù)體系。自4月份平臺上線以來，全省1462家“專精特新”企業(yè)完成注冊，合作銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)20家，累計授信金額超25億元。
撬動“資金鏈”
在全省范圍內(nèi)開展科技金融“一行一司一品牌”產(chǎn)品創(chuàng)新行動，加大對關(guān)鍵領(lǐng)域，特別是“卡脖子”領(lǐng)域研發(fā)階段的金融支持，力爭1至2年內(nèi)形成一家銀行重點服務(wù)一個產(chǎn)業(yè)、重點對接一類企業(yè)、一家保險公司重點研發(fā)一類產(chǎn)品，多家銀行保險機(jī)構(gòu)有序競爭的產(chǎn)品創(chuàng)新格局。牢牢把握“專精特新”中小企業(yè)在增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控能力中的中堅作用，積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融；深化跨市場金融服務(wù)，積極為企業(yè)提供“商行+投行”跨市場服務(wù)；精準(zhǔn)加大全生命周期支持力度，對種子期、初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)，積極開發(fā)推出一批“小額信用貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“首貸”類等普惠信貸產(chǎn)品。如中信銀行鄭州分行通過構(gòu)建科創(chuàng)智能風(fēng)控體系，創(chuàng)新推出全線上、純信用“科創(chuàng)e貸”普惠信貸產(chǎn)品，業(yè)務(wù)上線4個月以來，累計為184家“專精特新”中小企業(yè)投放貸款11.3億元。
優(yōu)化“服務(wù)鏈”
支持轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立科技支行、科技特色支行等專營機(jī)構(gòu)，完善科技金融服務(wù)體系。截至2022年6月末，全省已設(shè)立科技支行53家、科技金融專營機(jī)構(gòu)43家。引導(dǎo)專營機(jī)構(gòu)建立專項審批風(fēng)控機(jī)制，革新風(fēng)控和信貸評審理念，加強(qiáng)對行業(yè)成長性、企業(yè)核心競爭力、創(chuàng)始人團(tuán)隊專業(yè)能力、主營業(yè)務(wù)發(fā)展可持續(xù)性的關(guān)注和研究，從傳統(tǒng)的緊盯財務(wù)報表的審貸模式，向判斷企業(yè)成長性的審貸模式轉(zhuǎn)型；落實“六單機(jī)制”，即單列信貸計劃、單獨(dú)考核、單獨(dú)客戶準(zhǔn)入、單獨(dú)授信管理、單獨(dú)風(fēng)險定價和單獨(dú)風(fēng)險容忍，提高服務(wù)科技型企業(yè)的積極性、精準(zhǔn)性和專業(yè)性。今年4月份，指導(dǎo)鄭州銀行設(shè)立政策性科創(chuàng)金融事業(yè)部，探索商業(yè)化、政策性“一體兩翼”協(xié)同發(fā)展模式，建立“三專五單獨(dú)”運(yùn)營機(jī)制，推出“科技人才貸”“認(rèn)股權(quán)貸款”“上市貸”等專屬信貸產(chǎn)品，發(fā)揮預(yù)授信業(yè)務(wù)優(yōu)勢，累計為3647戶“專精特新”和科技型中小企業(yè)預(yù)授信285億元。
來源：河南銀保監(jiān)局
編輯：袁立穎
審核：梁燕