當前，電信網絡詐騙新型違法犯罪花樣不斷翻新,形勢更趨嚴峻復雜。
作為鄭州銀行唯一一家小微專營機構的鄭州銀行小企業金融服務中心，在工作上堅持服務與風控并重，不僅堅決落實總行各項部署，扎實推進電信網絡詐騙防范與治理，同時更是不斷做好個人和中小微企業的開戶服務工作。今年以來，個人開戶數量較去年同期增長31000戶，但涉案賬戶數量在該行占比從初期的6.98%，下降至2.86%，下降明顯。企業開戶數量較去年同期增長300余戶，并持續保持“零涉案”。
提升風險識別能力，嚴守賬戶管理第一道關
治理電信網絡詐騙，把好銀行開戶關是其中關鍵一環。
鄭州銀行小企業金融服務中心堅持“一把手負責制”，總經理多次牽頭組織召開涉案賬戶風險防控相關工作會議，研究部署涉案賬戶風險防控和優化賬戶服務工作，內設部門運營管理部作為牽頭部門，保持高度的政治站位，成立專門業務小組，苦練專業基本功。通過上總行學習、下支行調研，結合政策變化和支行實際工作需求，持續完善“涉案賬戶防控方案”，確保下轄17家網點柜面人員準確掌握開戶要求、精準識別潛在風險，有效把控賬戶開立第一道關。
8月10日12時許，小企業金融服務中心下轄某小微支行接待一名開卡客戶劉某，同行還有一名年齡相仿的女士。經辦柜員查看劉某身份證地址為河南某地市農村地區，便對客戶信息9要素進行了詳細的詢問，劉某均能對答如流。然而正因為其對答過于流利、詳細，仿佛是刻意準備好的，疑似對銀行當前的開戶要求和流程比較了解，事先早有準備，反而引起了經辦柜員的警覺，而一旁的隨行女士一直緊緊跟在身旁。經辦柜員將信息傳遞給網點主任，網點主任憑借日常訓練有素的默契，立刻心領神會，找借口將隨行女士支開。經辦柜員趁機加大了對劉某的風險識別，并在交流過程中加入電信詐騙需承擔法律責任的宣傳。隨行人員察覺到支行工作人員的警惕，以太麻煩為由，放棄開戶，慌張離開。網點主任立即將搜集到的信息反饋給所屬區反詐中心和小企業金融服務中心運營部，請求擴散信息，聯防聯控，在數月后的涉案賬戶通報中，得知劉某的涉案信息。
嚴把開戶質量關，防范不法分子有機可乘，這種故事每天都在鄭州銀行小企業金融服務中心下轄網點不停上演。通過風險賬戶特征梳理、人員業務培訓、聯防聯控成功案例分享、運營管理崗現場幫扶等措施，鄭州銀行小企業金融服務中心從開戶端有效防范了涉案賬戶的新增，同時加大對存量賬戶的排查力度，建立排查臺賬，落實賬戶全生命周期管理，對存量賬戶實現有效管控。
在賬戶排查上，最困難的就是如何解決排查效率和排查質量的統一。針對這個難題，鄭州銀行小企業金融服務中心運營管理部成功探索出VLookup函數比對方式，將新開賬戶排查工作量由“全員一天”縮短到“一個人10分鐘”，不僅排查的效率大大提升，排查的質量也非常精準，實現了效率和質量的統一。
服務與風險兩手抓，不搞“一刀切”
鄭州銀行小企業金融服務中心堅持雙向管理，堅決落實鄭州銀行總行優化服務與防范風險并重要求，對異常開戶情況嚴格把控，主動核實，對合規合理的客戶開戶提供足夠的便利服務，幫客戶排憂解難，切實履行職責，承擔金融責任。
作為小微專營機構，鄭州銀行小企業金融服務中心下轄小微支行以前多被指認為專門辦理小微企業開戶的銀行，故經轉介上門開戶的小微企業及個體商戶非常多。這種情況雖然大大加重了柜面業務壓力，但鄭州銀行小企業金融服務中心要求各網點堅決執行總行優化賬戶服務工作要求，不推不脫。一方面通過培訓提升柜面人員業務素質，縮短業務辦理時間，提高開戶效率；另一方面自我加壓，加大對下轄網點的檢查督導力度，明訪、暗訪相結合，及時糾正不當行為。
截止11月30日，鄭州銀行小企業金融服務中心中心下轄支行企業新開賬戶保持每月150余戶，較去年同期增幅57%，個人新開賬戶保持每月3000余戶，較去年同期增幅15.94%，助力“放管服”政策有效落實。
開展金融知識宣傳，提高群眾金融獲得感
面對當前的開戶詐騙層出不窮的情況，鄭州銀行小企業金融服務中心積極行動，開展各種形式的金融知識宣傳普及活動。
為保證下轄支行準確理解優化賬戶與風險防控各項要求，鄭州銀行小企業金融服務中心運營管理部部門員工實行“包干制”，分別定期前往下轄網點開展現場宣講答疑幫扶工作，確保“小微企業和流動性群體等開戶問題”有效落實，推動網點在 “優化營商環境”上發揮更大作用。
與此同時，鄭州銀行小企業金融服務中心各網點工作人員積極深入到周邊社區、商鋪、園區開展“全民反詐、支付為民、開戶不難、反詐拒賭、安全支付”等系列專題宣傳活動。自今年以來，各網點累計宣傳80余次，走訪社區110多個，觸達群眾近萬人。在有效幫助網點周邊群眾了解銀行賬戶服務相關流程、政策的同時，增強了群眾的電信詐騙防范意識，提高了群眾自我防護能力，幫人民群眾守住了“錢袋子”。
鄭州銀行小企業金融服務中心在鄭州銀行總行的領導下，把賬戶管理作為“密切聯系群眾”的“連心橋”，以保證賬戶安全為前提，全力為人民群眾提供更加優質、便利、高效的服務。
來源：鄭州銀行
編輯：李亞鍵
審核：白雪瑩