“當(dāng)前，龐大的‘黑灰產(chǎn)’也是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙迅猛發(fā)展的幕后推手，為詐騙集團(tuán)提供大量公民個(gè)人信息、手機(jī)卡、銀行卡以及洗錢(qián)套現(xiàn)、市場(chǎng)營(yíng)銷、技術(shù)支撐等服務(wù)”。
“僅2020年上半年，公安機(jī)關(guān)偵破的多起販賣(mài)‘兩卡’專案中，抓獲的犯罪嫌疑人多達(dá)成百上千人、繳獲“兩卡”數(shù)量有的以噸計(jì)”。
可見(jiàn)，電話卡、銀行卡成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源。2020年10月10日，國(guó)務(wù)院組織召開(kāi)會(huì)議，部署即日起在全國(guó)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)。在國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議上，決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話卡銀行卡違法犯罪。
那么，什么是“斷卡”行動(dòng)？“斷卡”行動(dòng)與我有關(guān)嗎？“斷卡”行動(dòng)中，我們要做些什么？中信銀行帶領(lǐng)我們一起來(lái)了解一下。
一、斷卡行動(dòng)
（一）什么是“斷卡”行動(dòng)？
“斷卡”行動(dòng)就是要通過(guò)控制電話卡和銀行卡，堅(jiān)決鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的滋生土壤。
（二）“斷卡”行動(dòng)斷的是什么卡？
1.手機(jī)卡：三大運(yùn)營(yíng)商的手機(jī)卡、虛擬運(yùn)營(yíng)商的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡。
2.銀行卡：個(gè)人銀行卡、對(duì)公賬戶及結(jié)算卡、非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，即微信、支付寶等第三方支付。
（三）為什么要實(shí)施“斷卡”行動(dòng)？
1.危害特別大。當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)的一大根源就是因?yàn)殡娫捒āy行卡的管理失控。每年因遭受電信詐騙的案例不勝枚舉，對(duì)社會(huì)治安和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全造成了嚴(yán)重威脅。
2.打擊工作的迫切需要。“實(shí)名不實(shí)人”的電話，不但會(huì)被犯罪分子用來(lái)實(shí)施電信詐騙，還會(huì)用來(lái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)販毒，這些錢(qián)大部分都是通過(guò)買(mǎi)賣(mài)的銀行卡、對(duì)公賬戶或者第三方支付賬戶走賬，難以追查和打擊，給我國(guó)金融安全、社會(huì)治安造成了嚴(yán)重威脅。
3.“斷卡”時(shí)機(jī)已成熟。2016年9月起，人民銀行、公安部、工信部以及最高檢、最高法已出臺(tái)多個(gè)關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的文件及法律解釋，均提及嚴(yán)管銀行卡、電話卡的措施，為“斷卡”行動(dòng)的實(shí)施鋪平了政策道路。
（四）“斷卡”行動(dòng)針對(duì)哪些人？
1.開(kāi)卡團(tuán)伙。自行或者經(jīng)組織前往銀行、營(yíng)業(yè)廳或者通過(guò)信息化手段開(kāi)辦銀行卡、電話卡的人員（俗稱“卡農(nóng)”），以及金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部利用管理漏洞大批量開(kāi)設(shè)電話卡、銀行卡或者為開(kāi)設(shè)提供便利的“內(nèi)鬼”。
2.帶隊(duì)團(tuán)伙。誘騙或者組織他人開(kāi)辦電話卡、銀行卡的團(tuán)伙，這類團(tuán)伙經(jīng)常以“掃村”、“掃校”的方式誘騙村民、大學(xué)生辦卡，性質(zhì)十分惡劣。
3.收卡團(tuán)伙主要是接收帶隊(duì)團(tuán)伙手機(jī)卡、電話卡的團(tuán)伙，這些人又稱“卡頭”。有些物流公司、公司的員工也參與收卡。
4.販卡團(tuán)伙。主要是接受全國(guó)各地收卡團(tuán)伙辦理的電話卡、銀行卡，層層販賣(mài)賺取差價(jià)的人員。
（五）“斷卡”行動(dòng)重點(diǎn)整治的重點(diǎn)區(qū)域和行業(yè)？
1.重點(diǎn)地區(qū)。一是“涉案”兩卡較多的開(kāi)辦地、戶籍地；二是“涉案”兩卡被郵寄或被攜帶出境的中轉(zhuǎn)地。
2.重點(diǎn)行業(yè)。重中之重即為金融行業(yè)，主要包括各銀行網(wǎng)點(diǎn)、第三方支付機(jī)構(gòu)。
二、“斷卡”行動(dòng)與我有關(guān)嗎
（一）影響日常生活。由于個(gè)人信息泄露、身份證遺失等情況，我們每個(gè)人都有可能被人冒充并辦理銀行卡、電話卡，而一旦“斷卡”行動(dòng)完全實(shí)施，按照規(guī)定，涉案的單位和個(gè)人將會(huì)面臨嚴(yán)重懲戒，影響日常生活！
（二）懲戒措施
凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)個(gè)人銀行賬戶、企業(yè)對(duì)公賬戶的單位或個(gè)人，人民銀行將聯(lián)合公安機(jī)關(guān)對(duì)相關(guān)人員實(shí)施懲戒。
1.信用懲戒。人民銀行會(huì)將相關(guān)違法違紀(jì)信息錄入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并納入個(gè)人征信報(bào)告，在一定時(shí)間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請(qǐng)。
2.限制業(yè)務(wù)。根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）等文件，重點(diǎn)懲戒對(duì)象包括：對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者；假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或者支付賬戶。
對(duì)以上對(duì)象實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶的非柜面業(yè)務(wù)和支付賬戶的所有業(yè)務(wù)，且不得新開(kāi)立銀行賬戶和支付賬戶。也就是說(shuō)，相關(guān)單位和個(gè)人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機(jī)存取款、不能使用網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購(gòu)物，不能通過(guò)購(gòu)物網(wǎng)站快捷支付。
3.嚴(yán)管賬戶。銀行和支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個(gè)人新開(kāi)賬戶。懲戒期滿申請(qǐng)開(kāi)戶的，銀行和支付機(jī)構(gòu)將加大審核力度。
4.刑事處罰。非法買(mǎi)賣(mài)個(gè)人銀行賬戶和單位賬戶，還可能涉嫌《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、妨害信用卡管理罪、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，甚至構(gòu)成詐騙罪，可能給個(gè)人帶來(lái)牢獄之災(zāi)。
通過(guò)抓獲一大批非法開(kāi)辦販賣(mài)“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙、整治一大批“兩卡”違法犯罪猖獗的重點(diǎn)地區(qū)、懲戒一大批“兩卡”違法失信人員，全力斬?cái)喾欠ㄩ_(kāi)辦販賣(mài)“兩卡”產(chǎn)業(yè)鏈，堅(jiān)決鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪滋生的土壤。
三、“斷卡”行動(dòng)中，我們要做些什么
（一）保護(hù)好個(gè)人信息，謹(jǐn)防泄漏。
（二）不能出租、出售、出借個(gè)人銀行卡，電話卡，身份證等個(gè)人信息。
（三）不能假冒或借用他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶等。
（四）如發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息泄露或發(fā)現(xiàn)相關(guān)犯罪現(xiàn)象及時(shí)報(bào)警。
中信銀行建議：有身份證遺失經(jīng)歷、前期電話卡或者銀行卡有異常情況的人，抽空去查詢名下是否有不知情的電話卡或者銀行卡存在，以免被當(dāng)作“違法犯罪嫌疑人”進(jìn)行打擊、懲戒，影響個(gè)人生活。
總而言之，“斷卡”行動(dòng)與我們每個(gè)人息息相關(guān)，每個(gè)人有責(zé)任和義務(wù)參與其中，盡綿薄之力有效消除電信詐騙滋生土壤，切實(shí)保障自身合法財(cái)產(chǎn)不受侵犯。(井瀛英)
來(lái)源：中信銀行
編輯：李亞鍵
審核：劉鶴洋