矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓。合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是商業(yè)銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)、持續(xù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)根基。
近年來(lái)，興業(yè)銀行鄭州分行創(chuàng)新工作思路，強(qiáng)化內(nèi)控管理，將合規(guī)文化融入日常經(jīng)營(yíng)，在全行營(yíng)造了安全合規(guī)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，筑起高質(zhì)量發(fā)展的根基。
面對(duì)日益嚴(yán)峻復(fù)雜的反洗錢工作挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行鄭州分行更是高站位、嚴(yán)要求，以“合規(guī)致勝、合規(guī)盈利”理念為引領(lǐng)，扎實(shí)推進(jìn)反洗錢各項(xiàng)工作措施，深入推進(jìn)反洗錢合規(guī)文化建設(shè)，在2018和2019年度的考核中連續(xù)兩年榮獲人行鄭州中心支行反洗錢分類評(píng)級(jí)AA級(jí)單位。
制度+技能，全面提升反洗錢管理水平
洗錢助長(zhǎng)了走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。作為反洗錢工作的前沿陣地，金融機(jī)構(gòu)識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，對(duì)預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)至關(guān)重要。
除自建反洗錢監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng)外，自2018年6月起，興業(yè)銀行鄭州分行開(kāi)始采用合規(guī)內(nèi)控手段加強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)能力建設(shè)，同時(shí)加強(qiáng)反洗錢制度建設(shè)，通過(guò)宣傳教育培訓(xùn)、業(yè)務(wù)檢查及后評(píng)價(jià)及問(wèn)題整改等多舉措增強(qiáng)全員的反洗錢意識(shí)和業(yè)務(wù)能力，練就“火眼金睛”，提升反洗錢監(jiān)測(cè)水平和管理能力。
“興業(yè)銀行鄭州分行把反洗錢工作融入到日常工作中，嵌入到每個(gè)業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)制度及每個(gè)產(chǎn)品中，通過(guò)合規(guī)內(nèi)控考評(píng)，持續(xù)強(qiáng)化反洗錢工作的落實(shí)執(zhí)行。”興業(yè)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
作為內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的重要方面，該行不斷加大反洗錢工作的資源投入，從組織建設(shè)、人員配備等方面積極部署，并指定業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、專業(yè)知識(shí)豐富的人員專門負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，不斷完善反洗錢工作體系。據(jù)介紹，除分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組4名專職工作人員外，每個(gè)部門、分支機(jī)構(gòu)均設(shè)有反洗錢專職聯(lián)絡(luò)員，每季度定期召開(kāi)反洗錢聯(lián)席會(huì)，定期組織開(kāi)展檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改措施。
“為了讓基層負(fù)責(zé)人清楚反洗錢工作的具體內(nèi)容，我行將各層級(jí)工作內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)分解，并編制了基層負(fù)責(zé)人履職課程表、明細(xì)表，指導(dǎo)一線基層機(jī)構(gòu)順利開(kāi)展反洗錢工作。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
為提升員工的反洗錢知識(shí)水平，該行把反洗錢的規(guī)章制度摘錄編制成小冊(cè)子，組織員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)，并分序列、按層級(jí)進(jìn)行線上、線下的反洗錢閉卷考試，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)成效，提升專業(yè)能力。
此外，該行還把人行每年反洗錢工作檢查、通報(bào)問(wèn)題，及總行對(duì)系統(tǒng)內(nèi)各家分行檢查通報(bào)問(wèn)題進(jìn)行匯總，逐條對(duì)照分解，及時(shí)開(kāi)展自查自糾。
成效顯著，兩獲反洗錢“AA”級(jí)單位
做好反洗錢工作，不僅要做好內(nèi)部體制機(jī)制建設(shè)，還要做好大眾的宣教工作。對(duì)內(nèi)，興業(yè)銀行鄭州分行強(qiáng)化制度建設(shè)、技能培訓(xùn)，建立起了以系統(tǒng)預(yù)警為基礎(chǔ)，以身份識(shí)別、交易分析、強(qiáng)化盡職調(diào)查為核心的甄別方法；對(duì)外，該行積極開(kāi)展反洗錢知識(shí)宣傳，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)電子屏、公共宣講活動(dòng)等普及反洗錢知識(shí)。
有了完善的制度標(biāo)準(zhǔn)和知識(shí)培訓(xùn)做支撐，該行在反洗錢工作中取得了明顯的工作成效。2018年，該行通過(guò)明確工作要求、召開(kāi)專題會(huì)議、加大宣傳力度、落實(shí)責(zé)任等多手段、多舉措推進(jìn)受益所有人識(shí)別工作的全面開(kāi)展；同時(shí)，對(duì)完成比例較低的支行采取周通報(bào)、周督導(dǎo)等措施全力推進(jìn)工作落實(shí)。短短1個(gè)月后，該行對(duì)公客戶受益所有人身份識(shí)別比例從之前的8.6%提高到80%以上。
基于日常反洗錢甄別情況，該行積極向相關(guān)部門提供違法犯罪活動(dòng)線索。近期在協(xié)助新鄉(xiāng)進(jìn)行黑灰產(chǎn)業(yè)治理工作時(shí)，新鄉(xiāng)分行及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，協(xié)助當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門搗毀賭博窩點(diǎn)3個(gè)，抓捕犯罪嫌疑人10余人。
近兩年，興業(yè)銀行鄭州分行共向人民銀行上報(bào)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告5份，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并立案?jìng)刹?起，為受害者挽回?fù)p失80余萬(wàn)元，有效打擊了偷稅騙稅、貪污受賄、地下錢莊、集資詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等洗錢犯罪行為。
因在反洗錢工作上的突出表現(xiàn)，2018年和2019年，興業(yè)銀行鄭州分行連續(xù)兩年榮獲當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X分類評(píng)級(jí)AA級(jí)單位，在鄭州轄區(qū)32家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中名列前茅。
強(qiáng)化落地執(zhí)行，合規(guī)文化融入日常經(jīng)營(yíng)
目前，反洗錢工作已融入到興業(yè)銀行鄭州分行的合規(guī)內(nèi)控考評(píng)中，且比例逐漸提升，在2020年考核中占比已達(dá)9%，評(píng)價(jià)指標(biāo)提升至22項(xiàng)。
不止反洗錢，興業(yè)銀行鄭州分行的整體合規(guī)內(nèi)控工作在全行系統(tǒng)內(nèi)也處于領(lǐng)先水平。合規(guī)內(nèi)控，是指銀行的所有活動(dòng)與所適用的所有法律法規(guī)相一致，涉及到每個(gè)業(yè)務(wù)部門、每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、每個(gè)員工的言行舉止及生活動(dòng)態(tài)。
近些年，興業(yè)銀行通過(guò)一系列活動(dòng)加強(qiáng)合規(guī)機(jī)制建設(shè)，在行內(nèi)開(kāi)展“啄木鳥行動(dòng)”，凈化員工隊(duì)伍。自2017年開(kāi)始，在全行開(kāi)展“興航程”活動(dòng)，每年一個(gè)主題、每年持續(xù)提升。如2017年興航程“合規(guī)內(nèi)控提升年”、2018年興航程“合規(guī)內(nèi)控強(qiáng)化執(zhí)行年”、2019年興航程“合規(guī)經(jīng)營(yíng)示范年”、2020年興航程“制度與治理年”。借助“興航程”活動(dòng)，興業(yè)銀行鄭州分行多角度、全方位強(qiáng)化、規(guī)范合規(guī)工作。
“在興業(yè)銀行鄭州分行，‘一把手’重視內(nèi)控合規(guī)不是只停留在口頭上，而是落在實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)上，全行已形成一把手抓合規(guī)、一把手講合規(guī)、一把手查合規(guī)、一把手首問(wèn)責(zé)等機(jī)制。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，內(nèi)控合規(guī)工作的扎實(shí)推進(jìn)，各級(jí)機(jī)構(gòu)一把手是關(guān)鍵，興業(yè)銀行鄭州分行劉健行長(zhǎng)今年年初就帶頭參與了“一把手講合規(guī)”活動(dòng)。
為在日常工作中強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)的落地執(zhí)行，該行還組織經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)“一把手”閉卷考試，考場(chǎng)設(shè)在分行會(huì)議室，分行一把手親自監(jiān)考，可見(jiàn)重視程度非同一般。
通過(guò)一系列工作舉措，興業(yè)銀行鄭州分行逐漸建立起了“一把手重視、有錯(cuò)必罰；一罰到底、堅(jiān)決執(zhí)行”的合規(guī)常態(tài)，在全行自上而下形成“知敬畏、存戒懼、守底線”的合規(guī)文化氛圍。
創(chuàng)新工作思路，先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)被推廣應(yīng)用
在日常合規(guī)工作中，興業(yè)銀行鄭州分行創(chuàng)新思路，摸索出諸多先進(jìn)做法。
“抓關(guān)鍵少數(shù)、管絕大多數(shù)”，該行建立起“一把手”問(wèn)責(zé)制，一把手抓合規(guī)、一把手講合規(guī)、一把手首問(wèn)責(zé)；編制基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人合規(guī)內(nèi)控履職手冊(cè)、履職記錄本、檢查監(jiān)督手冊(cè)等資料，指導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按規(guī)矩辦事；設(shè)置合規(guī)內(nèi)控履職后評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)，督促基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人落實(shí)合規(guī)內(nèi)控各項(xiàng)工作。
工作中嚴(yán)格落實(shí)興業(yè)銀行員工“十三條禁令”，并對(duì)員工八小時(shí)外“生活圈”、“社交圈”異常行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違規(guī)行為、違規(guī)員工給予不同處罰；對(duì)員工的管理，從入職審查、履職監(jiān)控，到離職排查、去向跟蹤等覆蓋到員工職業(yè)生涯的全生命周期。
在日常工作中，該行創(chuàng)立了“檢查、處罰、整改、后評(píng)價(jià)”為一體的內(nèi)控檢查機(jī)制，將檢查結(jié)果與評(píng)先評(píng)優(yōu)掛鉤。通過(guò)“飛行檢查”等手段，強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和員工行為的監(jiān)管，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題嚴(yán)肅處理并協(xié)助整改、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并通過(guò)整改“回頭看”方式檢查整改效果。嚴(yán)格落實(shí)“四個(gè)不放過(guò)”，問(wèn)題產(chǎn)生根源不查清不放過(guò)、問(wèn)題整改不到位不放過(guò)、責(zé)任人不處罰不放過(guò)、警示教育不開(kāi)展不放過(guò)。
通過(guò)這些工作，興業(yè)銀行鄭州分行強(qiáng)化了合規(guī)流程管理，保證了業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，有效阻截了行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患，合規(guī)內(nèi)控考評(píng)連續(xù)多次在全行系統(tǒng)中排名第一，不少管理經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)做法得到總行的肯定與表?yè)P(yáng)，并在系統(tǒng)內(nèi)推廣應(yīng)用。（河南商報(bào)記者白雪瑩）
