小微企業是國民經濟和社會發展的重要基礎，做好小微企業金融服務，是穩增長、調結構、穩就業、惠民生的重要舉措。建行河南省分行積極貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，服務國家疫情防控和經濟社會秩序與發展大局，推出普惠金融“復工助企”計劃，緩解疫情以來小微企業流動性緊張局面，支持有發展潛力、暫時遇到困難的小微企業渡過難關，助力保居民就業。截至6月30日，建行河南省分行2020年累計為7萬余戶小微企業投放普惠金融貸款達440億元，貸款余額較年初新增127.8億元，為河南小微企業紓困解難，與小微企業共度難關，體現了國有大行服務實體、支持小微的大行責任與擔當。
復工助企，增量擴面，支持小微有“力度”
建行河南省分行緊緊圍繞“六穩”、“六保”工作任務，積極履行大行責任，持續加大信貸資源配置力度，足額保障普惠金融投放需求。疫情期間，該行推出“復工助企”計劃，包含了“四專五化十八條措施”，通過“專門客群、專項政策、專屬服務、專享紅利”“四專”機制，“線上化、自動化、專屬化、紅利化、綜合化”“五化”服務，著力實施扶微紓困系列措施，為廣大小微企業、個體工商戶提供針對性金融保障，支持實體企業復工復產。
專屬的信貸支持。建行河南省分行推出了多項傾斜措施，將人民銀行專項再貸款支持的全國、重點地區疫情防控重點保障企業，以及其他符合標準的疫情防控及重要物資保障、生活必需品的生產、購銷、運輸等企業納入白名單，實行差別化信貸政策，優化審批流程，簡化押品等管理流程，實施精準對接，實現全覆蓋服務。
足額的融資保障。建行河南省分行對普惠型小微企業配置專項信貸規模，不抽貸、不斷貸、不壓貸，支持企業渡過難關；全省各地市分行均成立普惠金融服務快速響應團隊，開通“抗疫”服務熱線；開辟綠色通道，貸款需求優先受理，線上業務實時審批，線下業務快速審批，全力保障疫情期間小微企業金融服務供給；加大小微企業客戶新增、貸款新增的費用激勵力度，充分調動基層機構積極性。
創新的專屬產品。針對疫情防控全產業鏈及受疫情影響的小微企業，建行河南省分行推出了“云義貸”專屬服務，截止6月底，在河南，“云義貸”已為2600余戶小微企業提供30億元純信用授信支持；針對個體工商戶群體推出“個體工商戶經營快貸”“個體工商戶抵押快貸”等信貸產品，快速滿足客戶復工復產需求。在5月16日，該行又重磅推出“收單云貸”、 “商戶云貸”等系列普惠金融貸款產品，為廣大小微企業、個體工商戶提供觸手可及的復工復產貸款支持。該產品上線當天，信陽市某汽車維修店負責人劉女士就第一時間成功申請“商戶云貸”授信金額18.38萬元，幫助劉女士解決了汽車維修店因業務量下降，流動資金急缺的問題。
精準滴灌，讓利于企，服務小微有“溫度”
上半年，受疫情影響，部分小微企業出現資金流動性困難；同時小微企業也面臨融資難、融資貴、手續繁等難題。建設銀行河南省省分行在加大信貸投放為小微復工備足“錢袋”，同時推出更多措施讓利于企，服務小微更有“溫度”。
為企業經營“減負”。建行河南省分行主動“減”費讓利，下調小微企業貸款利率的同時，主動承擔抵押貸款業務的押品評估費、保險費、抵押登記費全部費用，切實降低企業綜合融資成本。疫情以來，建行河南省分行對普惠型小微企業新發放貸款利率統一下降0.5個百分點，對疫情防控相關行業企業統一下調0.9個百分點；6月18日，再次下調線上信用類貸款利率0.45個百分點，下調疫情防控相關行業企業貸款利率0.25個百分點，真正讓小微企業得“實惠”。
讓企業經營“放心”。對于受疫情影響還款困難的小微企業，建行河南省分行主動組織梳理受疫情影響正常經營、遇到暫時困難、因疫情管控耽誤還款的小微企業，采取續貸、延長還款期，并且在延期期間不視為違約，提供征信保護措施。對于符合續貸條件的小微企業客戶到期貸款提供無還本續貸服務，尤其是參加疫情防控工作的醫藥、運輸、制造等行業小微企業客戶，根據企業申請，可實行自動續貸。截至6月底，建行河南省分行已為4000余戶小微企業提供了延期、續貸服務，涉及貸款金額超19億元。
送企業經營“暖心”。上半年，建行河南省分行通過建行惠懂你APP為小微企業主、個體工商戶經營者免費提供包含“新型冠狀病毒感染”保險責任在內的多種保險服務。比如駕乘意外險、家庭財產險、重大疾病險、手機碎屏險等保險權益，助力企業復工生產。目前，已累計為4500余戶小微企業主贈送保險服務。
數字經營，構建生態 普惠小微有“深度”
2020年是我國全面建成小康社會和“十三五”規劃的決勝之年，也是中國建設銀行普惠金融戰略發展三年規劃的收官之年。2018年5月，建設銀行全面啟動普惠金融戰略。
兩年來，建行河南省分行在鞏固好傳統優勢的同時，堅持平臺化經營，積極探索智能化、生態化的普惠金融新模式，不斷提高普惠金融服務覆蓋率。截至目前，該行已累計為20余萬戶小微企業投放1300多億元普惠貸款，每年均保持60%以上增速，貸款余額、新增連年保持同業第一，受到各級政府部門、監管部門的高度肯定和認可。在2019年，該行“云稅貸”業務還被寫入河南省《政府工作報告》。
戰略引領，完善普惠金融服務體系。2018年，建設銀行在同業率先啟動普惠金融戰略，將支持小微企業作為建設銀行的戰略性業務加以推進，通過完善頂層設計，為推動普惠金融提供機制保障。在組織架構方面，建行河南省分行率先建立“三級”垂直組織架構，實現省分行、二級分行、支行網點的全覆蓋，通過下沉服務重心，有效提升了小微企業服務質效。目前，該行在全省近700家網點，全部可以辦理小微企業貸款業務，所有網點均配備有普惠金融專員，網均貸款客戶、網均貸款額實現翻倍增長。
科技賦能，優化普惠金融服務模式。針對小微企業戶多、面廣的特點，建行河南省分行充分把握普惠金融的科技屬性，運用互聯網、大數據、人工智能等技術，推進金融科技與服務“小微”的深度融合，打造普惠金融服務的“建行模式”——“五化三一”模式，即構建以“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”為內容，打造“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費的信貸體驗，做到信貸資金“精準滴灌”和穿透落地，從而切實提升服務質效。比如該行創新推出的“建行惠懂你APP”，企業通過APP就可以進行貸款申請、審批、簽約、還款全流程自助操作，在線享受安全便捷的7*24小時融資服務；同時在APP上還可以進行預約開戶、精準測額、生活繳費、投資理財等，真正讓小微企業享受隨時、隨地、隨需的自助服務。目前，“惠懂你”累計下載突破42萬次，服務企業超18萬戶，通過APP累計為2.9萬余戶小微企業提供193億元貸款。
線上線下，構建普惠金融產品譜系。圍繞小微、雙創、助農、扶貧等社會經濟重點領域，基于企業交易結算信息、產品辦理信息、工商納稅信息等，建行河南省分行創新推出了云稅貸、云電貸、信用快貸、抵押快貸等30余款特色產品，涵蓋信用、抵押、質押、保證等多種擔保方式，滿足企業不同成長周期、不同貸款額度的需求，基本實現了“總有一款適合你”的目標。比如借助互聯網和大數據技術，該行實現首家銀稅系統直連，創新推出全流程線上純信用貸款產品——云稅貸，已累計為3萬余戶小微企業投放超300億元貸款；對于處于初創期、信用積累不足、缺少金融服務對接的小微企業、個體工商戶，該行創新推出信用快貸、賬戶云貸等產品，提高小微企業首貸覆蓋度。
小微企業是經濟和社會發展的主力軍，也是擴大就業、改善民生的重要支撐。建設銀行河南省分行將繼續貫徹黨中央、國務院關于緩解小微企業融資難融資貴的決策部署，圍繞“六穩”、“六保”工作任務，積極履行大行責任，持續加大信貸資源配置力度，足額保障普惠金融貸款，不斷健全服務機制，持續豐富服務供給，讓普惠金融服務觸手可得，讓人們生活更加便捷、舒適和美好，讓企業經營活動更加高效、協同和活力。
（于曉洋 徐俊峰）