182戶中小微企業受益

疫情期間發放貸款超百億元

 

2004年10月，河南省“引金入豫”再下一子，興業銀行與河南正式“聯姻”，成為第六家落地河南的股份制商業銀行。16年的深耕細作，興業銀行在河南打造了一張特色服務網絡和配套服務機制，這在疫情期間保證了其服務效能的充分釋放。



“疫情考驗的不僅是我們戰勝疫情的信心和勇氣，更是考驗我們守望相助、共克時艱的態度和能力。因此，在疫情發生之后，我們堅持統籌做好支持疫情防控和助力復工復產。”高會向大河報·大河財立方記者表示，疫情暴發以來，興業銀行鄭州分行堅持“三個統一”全力打好這場“金融戰‘疫’”。


堅持將支持疫情防控與保持平穩發展相統一


由于疫情防控需要，絕大多數中小微企業經歷了數月的停工停產，無法正常經營，到期貸款成了大難題。


“基于此，我們拿出了一系列的措施，一方面持續跟蹤存量中小客群的經營情況與融資需求，對于受疫情影響出現還款困難的客戶，提前制定‘一戶一策’的金融服務預案，確保存量中小企業客群不因疫情影響而‘掉隊’；另一方面多措并舉保證中小客群‘不受傷’。”高會表示，在續貸支持上，興業銀行鄭州分行對受疫情影響的小微企業予以延期、展期或續貸；在減費讓利上，對小微企業受疫情影響而產生的逾期利息和罰息給予減免，通過適當下調貸款利率，并給予適當的征信保護，支持小微企業復工復產。


堅持將加大信貸支持與提升服務質效相統一


據介紹，疫情發生之后，興業銀行鄭州分行聚焦多個領域精準扶持。例如，針對支持疫情防控的醫用物資生產與生活物資保障類的中小企業，通過簡化辦理流程、納入綠色通道等舉措，加快信貸投放；針對疫情防控期間暫時受困的科技型和先進制造類的中小企業，通過協調運用政府風險補償政策、促進集團內母子公司聯動等舉措為企業提供或擴大信貸支持，助力企業復工復產。


據統計，自1月20日至今，興業銀行鄭州分行已累計為各類中小微企業提供信貸支持182戶，金額合計100.73億元。


堅持將創新融資渠道與降低客戶成本相統一


疫情發生以來，興業銀行鄭州分行不斷加大重點產品的投放，在提供高效便捷融資服務的同時，適當降低貸款利率。例如，在支付結算工具方面，加大“興業管家”推廣力度，充分發揮其針對中小企業“管錢、管事”的金融服務功能。在科技金融線上產品應用方面，加大線上“興E貼”、興享票據池的推廣力度，實現業務辦理足不出戶，高效快捷；同時加快小微企業線上融資產品河南與省金融服務平臺對接進度，充分利用企業稅務、工商、社保等大數據，實現“讓信息多跑路，讓企業少跑腿”。

不過，他也坦言，疫情也暴露出銀行現有經營模式的諸多問題，對銀行是挑戰，也是機遇。目前興業銀行鄭州分行正快馬加鞭上線小微企業線上融資業務系統，系統上線后，將極大提高小微企業金融服務效率。


“鄭科貸”“糧儲貸”……

興業銀行鄭州分行有點不一樣

 

作為全國12家股份制商業銀行之一，興業銀行1988年誕生于中國改革開放前沿——福建省福州市。它是經國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業銀行之一，也是中國首家赤道銀行（即在項目融資中采納赤道原則的銀行），全球銀行30強、世界企業500強?？梢哉f，綠色金融、同業金融是這家銀行的特色代名詞。

不過，在此次采訪過程中，大河報·大河財立方記者了解到了興業銀行鄭州分行的另一面：“向上”開拓，打造“鄭科貸”優質合作銀行，目前鄭州區域業務量同業第一；“向下”扎根，創設“糧儲貸”產品深度介入河南糧食產業鏈，高效滿足河南省糧食產業發展的各類金融需求。

“與國有大行相比，我們在規模上不占優勢，因此貸款范圍不能像胡椒面一樣撒的太開，而要通過產品創新，聚焦河南省的食品加工、先進制造業等重點行業與重點領域，以及潛力巨大的科技型企業，打造細分領域的競爭優勢，做精做透。”高會說。

以科技型中小微企業為例，長期以來，科技型中小微企業具有高成長、輕資產、無抵押的經營特性，傳統銀行貸款產品很難適用，因此普遍面臨融資難題。而與沿海發達城市相比，河南省的科技創新基礎薄弱，相關企業數量較少，更是亟需各方的大力扶持。

基于此，鄭州市科技局按照“政府引導、市場運作、專業管理、風險共擔”的原則，設立市級風險準備金，實行專戶管理，用于對合作銀行為科技型中小企業發放的貸款發生的損失給予損失補償。興業銀行鄭州分行就是“鄭科貸”的8家合作銀行之一。


“小微企業門類眾多，在有限的資金支持下，我們一定要聚焦到最有利于國計民生的重要產業中去，這是我們大力推行‘鄭科貸’的初衷。”高會向大河報·大河財立方記者表示，為更好推動落實“鄭科貸”業務，興業銀行鄭州分行動員了全行力量，設立了專門的服務機制與團隊；同時建立了內部盡職免責機制與獎勵機制，讓客戶經理敢做科技型小微企業業務。


截至目前，興業銀行鄭州分行辦理的“鄭科貸”業務已落地15筆，合計1.13億元；已批待放款5筆，合計2600萬元；在審12筆、8300萬元，正在收集資料11筆，合計8500萬元，推廣進度位居鄭州市科技局8家合作銀行前列。

在服務糧食收儲領域，興業銀行鄭州分行也成了開創者。

河南是農業大省，每年夏糧、秋糧收購時節，各糧食收儲企業都需要大量資金支持。2017年，該行與原河南省糧食局達成合作協議，為省內糧食收儲企業提供短期流動資金支持，高效滿足河南省糧食產業發展的各類金融需求。

據介紹，2019年，興業銀行鄭州分行“糧儲貸”落地29戶，金額合計6.96億元。今年“糧儲貸”業務已正式啟動，目前已對接首批意向客戶36戶。

中小微企業貸款余額較年初新增43億元

下一步如何走

 

破解中小微企業融資難題并非一蹴而就，如何建立扶持中小微企業的長效機制？下一步將如何走？高會分享了他的看法，總結來看，主要有三大方面：一是貫徹政策指引，將中小微企業金融服務融入全行轉型發展戰略；二是加強組織推動，推動中小微企業客戶服務體系改革落地；三是立足中小微企業的特點和實際需求，不斷創新推廣信貸融資產品。

“中小微企業是落實我行‘三大攻堅戰’、落地‘商行+投行’戰略部署、建設結算型、投資型、交易型銀行的主要載體。因此，興業銀行鄭州分行始終將企業發展態勢、客戶需求作為重要遴選標準，將中小微企業滿意度作為‘以客戶為中心’理念落地的判斷依據，不斷提升服務質效。”

高會表示，接下來興業銀行鄭州分行將對不同的企業差異化精準施策。例如，對于中型企業，配置一對一的專屬客戶經理，加大客戶需求挖掘力度，力爭成為其主辦銀行；對于小微客戶，構建“線上+線下”的立體服務體系，線上以客服中心、網銀和“興業管家”等互聯網結算工具、服務平臺為主，線下建立無貸戶客戶經理專業序列，由大堂經理、無貸戶客戶經理、柜員提供“三位一體”服務，擴大客戶覆蓋面，確保服務精準度。同時不斷完善激勵考核制度建設，通過傾斜資源、落實盡職免責建立“敢貸、愿貸、能貸”的中小企業服務團隊。

與此同時，工欲善其事，必先利其器。興業銀行鄭州分行將從多個方面推動產品創新。例如，擴大“稅易融”“交易貸”“知識產權質押貸款”等信用、準信用產品在中小微企業的使用范圍；向中小微企業提供“連連貸”“循環貸”“誠易貸”等產品，對符合條件的中小微企業到期貸款以無還本續貸方式給予轉貸，有效延長客戶資金使用期限；充分發揮綠色金融優勢，向更多民營企業提供排污權質押、收費權質押、未來收益權質押融資等服務，助力其綠色發展；加強與地方政府、擔保公司、保險公司等機構合作，積極創設多方風險共擔產品，形成服務民營企業合力；加速科技賦能，推進中小微企業線上產品開發與建設進度，全面護航中小微企業發展。


值得一提的是，多年來，興業銀行鄭州分行在扶持中小微企業方面持續發力。截至4月末，全行中小微企業貸款余額209.91億元，較年初新增43.37億元；其中監管考核口徑普惠型小微企業貸款（企金類）余額14.15億元，年度新增額位居興業銀行系統內第一名。（裴熔熔）