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三步走,平安人壽穿越行業(yè)“拐點”

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2019-06-21  瀏覽次數(shù):36271
核心提示:在經(jīng)濟由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的背景下,保險業(yè)正在調(diào)整步伐節(jié)奏,從補償式高速發(fā)展邁向回歸保障的高質(zhì)量發(fā)展。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示:去年,保險業(yè)原保險保費收入僅同比增長3.92%,而具體到人身險業(yè)務(wù),同比增長只有0.85%,為近8年來最低。行業(yè)的


在經(jīng)濟由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的背景下,保險業(yè)正在調(diào)整步伐節(jié)奏,從“補償式”高速發(fā)展邁向“回歸保障”的高質(zhì)量發(fā)展。

根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示:去年,保險業(yè)原保險保費收入僅同比增長3.92%,而具體到人身險業(yè)務(wù),同比增長只有0.85%,為近8年來最低。


行業(yè)的整體轉(zhuǎn)型也帶來了既有格局的新變化,其中,以平安人壽為代表的部分壽險公司正在憑借多年積累下來的優(yōu)勢“華麗轉(zhuǎn)身”,積極響應(yīng)政府及監(jiān)管號召,不斷優(yōu)化產(chǎn)品、服務(wù)等各經(jīng)營環(huán)節(jié),促進保險回歸保障本源、提升消費體驗、服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展。


“平安人壽將堅守保障人民美好生活的初心,同時將圍繞人民群眾的需求、經(jīng)濟發(fā)展的需要,繼續(xù)發(fā)揮產(chǎn)品、科技、資本、服務(wù)等方面的優(yōu)勢,積極探索,不斷創(chuàng)新,為客戶送去更完善的保險保障,為消費者帶來更美好的體驗,為實體經(jīng)濟注入保險動能,助力保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。” 中國平安人壽保險股份有限公司黨委書記、董事長丁當(dāng)在第220場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上說。


增速換擋期全行業(yè)承壓


近年來,受益于經(jīng)濟的高速增長、居民可支配收入提高、消費結(jié)構(gòu)升級、保障意識逐漸增強等因素,保險公司的壽險業(yè)務(wù)保費收入一直呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。


統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示:2002年至2017年間,我國壽險業(yè)務(wù)保費收入從2073.68億元增至21455.57億元,年均復(fù)合增長率為20.32%。


與此同時,壽險的深度與密度也在顯著增長,截至2017年末,我國壽險密度達1543.48元/人,較2003年增長了6.47倍;壽險深度達2.59%,較2003年上升了0.65個百分點。


但進入2018年,受134號文、消費習(xí)慣、高基數(shù)等因素影響,年金險銷售受挫,新單保費負增長,保險公司開門紅承壓,由此拖累了全年保費增長。 


數(shù)據(jù)顯示:2018年,壽險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入20722.86億元,同比減少3.41%;壽險密度為1485.11 元/人,同比減少3.78%;壽險深度為2.3%,同比減少了0.29個百分點。


然而,增速換擋期并不意味著空間受限,恰恰相反,與發(fā)達國家的成熟市場相比,我國壽險業(yè)仍處于初級發(fā)展階段,未來成長空間廣闊。


比如,我國長期保障型產(chǎn)品占比依舊低于國外成熟市場;保險營銷主要通過險企自建代理人隊伍,銷售模式相對粗放,關(guān)注規(guī)模甚于服務(wù)質(zhì)量,專業(yè)保險中介和以客戶需求為導(dǎo)向的顧問行銷模式尚在培育期; 續(xù)期業(yè)務(wù)拉動效應(yīng)明顯,對存量業(yè)務(wù)價值的挖掘力度需要加大。 


而在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下,保險行業(yè)結(jié)束了過去經(jīng)營模式,并開啟了一個嶄新的篇章,在保險新時代,保障回歸的力度在加大,壽險業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)提升,保障屬性增強。


“三管齊下”引領(lǐng)行業(yè)變革


在這樣的背景下,行業(yè)開始步入實質(zhì)性分化期,要么出眾,要么出局。


對于壽險公司來說,如何在面臨外部環(huán)境及自身轉(zhuǎn)型的雙重壓力下重新“開天辟地”至關(guān)重要。其中,以平安人壽為代表的大型壽險公司由于具有深厚的銷售渠道積淀,綜合經(jīng)營、管理水平更高,具備較強的競爭優(yōu)勢。


據(jù)丁當(dāng)介紹,去年以來,平安人壽一直在加快推進自身的轉(zhuǎn)型升級,并通過三大維度應(yīng)對、甚至是引領(lǐng)行業(yè)新時代。


首要維度是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整,2018年,平安人壽主動優(yōu)化了產(chǎn)品結(jié)構(gòu),深化保障型產(chǎn)品經(jīng)營,尤其是開發(fā)了安鑫保、守護福、愛滿分、福滿分等多種保障型產(chǎn)品,拓展長期保障型市場,提升客戶保障水平。


比如,平安人壽的主力產(chǎn)品平安福系列,涵蓋了終身壽險、重疾及意外險等多維度風(fēng)險保障,并提供身故、重疾、意外傷殘、自駕車意外雙倍、醫(yī)療、保費豁免等全面保障。自產(chǎn)品上市以來截至今年5月,累計銷售近2000萬件,保費年均復(fù)合增長率55.3%,顯示該類型產(chǎn)品得到了社會大眾的廣泛認可。


在為公眾提供保障方面,平安福系列產(chǎn)品累計賠付超10萬件,累計送出理賠金近106億元。其中,賠付客戶中年齡為18歲至50歲占比90%以上,有效提高了社會中堅人群的抗風(fēng)險能力;在十大賠付病種中,癌癥賠付占比60.94%,有效減輕癌癥患者在治療時面對的財務(wù)負擔(dān)和焦慮情緒。


平安人壽除在事后理賠端為客戶提供保險保障外,也積極聯(lián)合其他專業(yè)公司,通過介入前端健康管理來降低客戶的患病風(fēng)險,提升客戶的抗風(fēng)險能力。平安人壽聯(lián)合平安健康險推出“平安RUN計劃”,該計劃設(shè)置周、月、年三重運動目標(biāo),客戶達成特定運動目標(biāo)即可獲得豐厚獎勵,獎勵包括由平安健康險提供的物質(zhì)獎品及由平安人壽提供的免費提升達標(biāo)客戶的保險保障額度,激勵客戶養(yǎng)成良好的運動習(xí)慣和健康的生活方式。該計劃推出后,廣受客戶歡迎,截至目前,已有超500萬客戶參與了平安RUN健康管理計劃,超過30萬人達成年運動目標(biāo),獲得保險保障額度的提升。


當(dāng)然,好產(chǎn)品更需要配套好服務(wù),在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時,平安人壽也在借助科技賦能創(chuàng)新服務(wù)模式,在理賠、保單服務(wù)、增值服務(wù)等方面持續(xù)升級,為客戶帶來“簡單便捷 友善安心”的消費體驗。


比如,理賠方面,平安人壽推出手機“閃賠”,客戶在30分鐘內(nèi)便可收到理賠結(jié)果。保單服務(wù)方面,平安人壽的“智慧客服”實現(xiàn)所有業(yè)務(wù)在線一次性辦理,業(yè)務(wù)辦理平均時長從3天縮短到10分鐘,最快僅需3分鐘。


同時,平安人壽還以家庭為中心,針對客戶生命周期中的不同階段需求提供線上加值服務(wù),推出家庭關(guān)系、親子育兒、健康管理、慢病管理等方面的專業(yè)服務(wù)。


第三大維度是保險服務(wù)實體經(jīng)濟。實體經(jīng)濟是我國經(jīng)濟發(fā)展的根基,金融工作的出發(fā)點和落腳點就是服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展。


平安人壽充分發(fā)揮險資優(yōu)勢,在支持國家區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略指引下,截至目前已累計投入4000億保險資金參與PPP項目和重大工程建設(shè),涉及交通、電力、能源、港口等基礎(chǔ)設(shè)施以及棚戶區(qū)改造,有力地支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。


在落實精準扶貧方面,2018年平安正式啟動“三村建設(shè)工程”,面向“村官、村醫(yī)、村教”三大方向,落實精準扶貧。截至2019年,平安人壽已累計委派34位駐村干部,前往16個貧困村駐點,開展精準扶貧工作。


保費持續(xù)增長的動力


三大維度的搶先布局已經(jīng)為平安人壽換取了更多的市場空間,據(jù)丁當(dāng)透露,2019年1-5月,平安人壽主力長期保障儲蓄型產(chǎn)品【注:主力長期保障儲蓄產(chǎn)品含大小平安福組合(含福上福)、福滿分組合(含福加分)、愛滿分組合(含愛加分)、以及三鑫(含金鑫盛)、安鑫保、百萬】在個險新單保費中占比達39.3%,較2018年同期提升5.9個百分點。


中國平安披露的2019年一季度報顯示:平安壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化下價值率顯著提升,一季度新業(yè)務(wù)價值率達36.8%,同比提升5.9百分點,在首年保費因戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整而同比下滑10.8%的情況下,拉動整體新業(yè)務(wù)價值同比增長6.1%至216.4億。


“新業(yè)務(wù)價值率的提升正是由于平安人壽主動減少短交儲蓄型產(chǎn)品的銷售,更加注重長期保障型和長交保障儲蓄混合型產(chǎn)品銷售。”丁當(dāng)說。


從市場整體情況來看,經(jīng)過2018年的“洗禮”,保險公司普遍對未來方向形成共識,數(shù)據(jù)顯示:今年前5個月,4家A股上市險企合計保費收入為9423億元,同比增長7.2%。從各險企具體收入來看,中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險,同比增速分別為4.7%、9.0%、7.2%、9.5%。


事實上,從中長期來看,政策支持保險服務(wù)實體經(jīng)濟,保險產(chǎn)品和服務(wù)、包括資金在內(nèi)的供給將更加豐富和完善,保險市場增長點將更加豐富;潛在健康、養(yǎng)老市場有廣闊空間等待開發(fā),將成為促進保費持續(xù)增長的重要動力。(薛光明)

 
 
 

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