中國工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）今天公布了2018年上半年的經(jīng)營情況。中報顯示，上半年工商銀行的經(jīng)營情況良好，總量、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量的協(xié)調(diào)發(fā)展得到進一步深化，交出了一份穩(wěn)中向好、穩(wěn)中提質(zhì)的“中場答卷”。
按照國際財務(wù)報告準則，工商銀行上半年利潤增長穩(wěn)定，實現(xiàn)凈利潤1607億元，同比增長4.5%；反映經(jīng)營成長性的撥備前利潤達到2807億元，同比增長8.9%。凈利潤和撥備前利潤增速均為近年來同期最高。凈息差NIM較上年上升8BP至2.3%。盈利結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，在繼續(xù)對實體經(jīng)濟減費讓利的情況下，上半年中間業(yè)務(wù)收入總量、增量均位居同業(yè)第一；大零售營業(yè)貢獻占比同比進一步提升，境外機構(gòu)實現(xiàn)凈利潤15.5億美元。資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，不良率、不良額、逾期率、剪刀差等核心指標持續(xù)改善，不良率較年初下降1BP至1.54%，連續(xù)6個季度下降。撥備覆蓋率上升至173%，風險抵補能力進一步增強。市場競爭力不斷提升，客戶存款較年初增加1.26萬億元，存量和增速在同業(yè)中位居“雙第一”。全量客戶戰(zhàn)略加快推進，上半年公司有貸戶總量突破10萬戶，個人客戶凈增近2000萬戶，未來客戶、年輕客戶占比進一步提升。
上半年，面對復雜多變的經(jīng)濟金融環(huán)境，工商銀行圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化改革創(chuàng)新“三大任務(wù)”，聚焦價值創(chuàng)造力、風險控制力、市場競爭力“三力提升”，牢牢把握住經(jīng)營發(fā)展的主動權(quán)，穩(wěn)中向好的特質(zhì)更加清晰。從具體措施看，主要集中在以下四個方面：
堅持服務(wù)創(chuàng)造價值，在服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中改善經(jīng)營質(zhì)態(tài)。
上半年，工商銀行緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，統(tǒng)籌信貸總量平衡和布局優(yōu)化，力求總量穩(wěn)、投向準、節(jié)奏好，積極服務(wù)實體經(jīng)濟向高質(zhì)量發(fā)展。
融資供給能力穩(wěn)健增長。上半年新投放信貸總量1.68萬億元，其中新增6268億元，收回移位再貸1.05萬億元，信貸投放較為合理均衡。非信貸融資與地方債投資新增3515億元，較好發(fā)揮了大型銀行引導和穩(wěn)定市場預期的作用。
信貸布局進一步優(yōu)化。繼續(xù)加大對“四大板塊”“三個支撐帶”等國家重大戰(zhàn)略和重點項目的支持力度，上半年項目貸款新增2105億元，占公司貸款增量的65%。幸福產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、物聯(lián)互聯(lián)等新市場貸款增加685億元，占境內(nèi)公司貸款增量的21%，金融資源與實體經(jīng)濟發(fā)展的契合度進一步提高。
大力推進普惠金融發(fā)展。樹立“工商銀行不做小微就沒有未來”理念，銀保監(jiān)會普惠口徑的小微企業(yè)貸款余額較年初增長16.8%，新發(fā)放普惠貸款的利率穩(wěn)中有降，較好完成銀保監(jiān)會“兩增兩控”和人民銀行MPA考核要求。成立小微金融業(yè)務(wù)中心236個，覆蓋全行75%以上的小微企業(yè)貸款，為小微企業(yè)提供一站式服務(wù)。加快推進“數(shù)字普惠”，提升小微融資便利性和可獲得率，小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資余額約2000億元。
堅持靠競爭力吃飯，在深化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新中激發(fā)內(nèi)生動力。
上半年，工商銀行扎根實體經(jīng)濟和客戶需求，以轉(zhuǎn)型創(chuàng)新帶動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)良性互促、金融與科技融合發(fā)展、境內(nèi)與境外有機聯(lián)動。
深入拓展增長新動能。大零售營業(yè)貢獻持續(xù)提升，其中信用卡業(yè)務(wù)收入同比增長28%。大資管和大投行在市場變化中平穩(wěn)推進轉(zhuǎn)型。銀團安排、債券承銷、資產(chǎn)托管等優(yōu)勢業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長。金融市場業(yè)務(wù)競爭力持續(xù)提升。客戶基礎(chǔ)不斷擴大，促進了支付結(jié)算等基礎(chǔ)類收入的增長，上半年基礎(chǔ)類產(chǎn)品實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入271億元，同比增長14%。
加快推進智慧銀行建設(shè)。e-ICBC 3.0和新一代信息系統(tǒng)（ECOS）兩大工程不斷取得突破，上半年通過場景實現(xiàn)線上獲客700多萬戶。截至6月末，工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融客戶達到3億戶。上半年網(wǎng)絡(luò)金融交易額約340萬億元，交易量已占到全行業(yè)務(wù)筆數(shù)的98%。“七大創(chuàng)新實驗室”創(chuàng)新成果陸續(xù)投入應(yīng)用，在云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域都形成了可面向內(nèi)外部開放、輸出的企業(yè)級成果，保持技術(shù)領(lǐng)先地位。智慧銀行應(yīng)用場景建設(shè)不斷取得新突破，正式對外發(fā)布API開放平臺。目前，全行已創(chuàng)建各類場景900余個，涵蓋生活、消費、出行、理財投資、公共服務(wù)等百姓生活的主要領(lǐng)域。
穩(wěn)步推進國際化發(fā)展，全面支持“一帶一路”建設(shè)。上半年，工商銀行瑞士蘇黎世分行、工銀阿拉木圖阿斯塔納代表處正式開業(yè)，境外機構(gòu)達到420家，覆蓋45個國家和地區(qū)，并通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲20個國家。境外機構(gòu)實現(xiàn)凈利潤15.5億美元，對集團盈利起到有益的拉動作用。持續(xù)推進國際化經(jīng)營從外延式的擴布局向內(nèi)源式的精耕細作轉(zhuǎn)變，境外機構(gòu)向本地化、特色化、專業(yè)化發(fā)展，不斷提升集團的價值協(xié)同創(chuàng)造和風險管理能力。全面支持“一帶一路”建設(shè)，通過銀行間常態(tài)化合作機制等方式與同業(yè)加強合作，上半年新承貸“一帶一路”項目50個，承貸金額110億美元。
扎實推進全面風險管理，在防范化解風險中夯實經(jīng)營發(fā)展基礎(chǔ)。
上半年，工商銀行堅守風險防控的底線，聚焦表內(nèi)表外“兩張表”和境內(nèi)境外“兩條線”，著力打好風險防控攻堅戰(zhàn)，確保各類風險“看得清、管得好、控得住”，強健經(jīng)營體質(zhì)。同時，在治理金融亂象中積極擔當作為，發(fā)揮了大行的市場穩(wěn)定器作用。
主動推進信用風險防控轉(zhuǎn)型與基礎(chǔ)管理升級。實施資產(chǎn)質(zhì)量“夯基固本”工程，通過建立適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)的信貸經(jīng)營新模式，不斷夯實資產(chǎn)質(zhì)量管理基礎(chǔ)，2013年以來新增融資不良率保持在0.88%的優(yōu)良水平。上半年貸款逾期率、逾期貸款與不良貸款之間的剪刀差均連續(xù)8個季度下降，其中剪刀差下降39.1%。加快潛在風險資產(chǎn)退出，上半年重點關(guān)注的潛在風險融資較年初下降1041億元，連續(xù)9個季度下降，使工商銀行的整個資產(chǎn)更加潔凈，基礎(chǔ)更加堅實。同時，抓住當前盈利增長平穩(wěn)、財務(wù)實力較強、撥備基礎(chǔ)較好的“窗口期”，加大不良資產(chǎn)處置力度，上半年累計清收處置不良貸款1077億元，同比多處置166億元。
突出增強合規(guī)風險的防控能力。加強交叉性風險防控，探索建立全口徑監(jiān)測和穿透式管理體系。聚焦信貸、資管、金融市場、投資銀行、委外業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)處置、集中采購等八大重點領(lǐng)域，加強重點排查和專項整治，建立深化整治與重點治理雙控險機制。壓實合規(guī)經(jīng)理責任鏈條，形成前中后臺貫通，專業(yè)條線、內(nèi)控、內(nèi)審三線聯(lián)動的格局。積極應(yīng)對國際金融監(jiān)管從緊趨嚴態(tài)勢，對標全球最佳實踐，突出強化境外合規(guī)管理，進一步筑牢國際化經(jīng)營基礎(chǔ)。
堅持以人為本凝心聚力，隊伍建設(shè)展現(xiàn)新氣象
始終堅持人力資源是企業(yè)的第一資源，持續(xù)實施人才興行、人才強行戰(zhàn)略，出臺新三年人員規(guī)劃，深化各類專業(yè)人才培訓。正式發(fā)布創(chuàng)新文化核心理念，與廉潔文化、合規(guī)文化和服務(wù)文化搭建起工商銀行的企業(yè)文化體系。探索建立管理人員任期考核制度，讓敢擔當善作為的干部有舞臺、受褒獎，讓專業(yè)能力不強、精神狀態(tài)不佳、不作為慢作為的干部讓位子、受警醒，形成常態(tài)化的調(diào)整退出機制。堅持把“奮斗+落實”作為全年工作的主題詞，以“干”字當頭、“實”字打底，激發(fā)全行員工干事創(chuàng)業(yè)的精氣神與創(chuàng)新創(chuàng)造活力。
編輯： 呂珊